【大河财立方 记者 杨萨】2024年以来，中小银行改革明显提速，过往半年合并重组动作频频。
大河财立方记者梳理，今年上半年已有80余家中小银行进行合并重组，仅6月份，就有超40家中小银行收到合并重组批复。省联社改革持续加速，海南农商银行等三家省级农商行揭牌开业。在此背景下，四川农商联合银行、河南农商联合银行等多家新万亿银行涌现。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，近年来银行业面临经营环境更加复杂，为落实中小银行风险防范化解，助力金融业高质量发展战略，今年以来中小银行改革步伐明显加快。下一步需要加强央地多部门配合，进一步明确各部门职责分工，创新风险防范化解机制，推动中小银行积极化险，完善内部治理，提升风险防范和经营水平。
超40家银行改组方案获批
今年6月，超40家中小银行收到合并重组相关批复。形式上，中小银行被吸收合并后改制成为主发起行的分支机构是当前的主流模式。
6月24日，国家金融监管总局官网显示，日前，河北金融监管局批复同意河北银行收购平山西柏坡冀银村镇银行，承接该行清产核资后的资产、负债、业务和员工，同时设立河北银行平山支行、河北银行平山冶河西路支行。
6月20日，辽宁农商行宣布吸收合并了辽宁新民农商行等36家农村中小银行机构获得监管批复。被吸收合并的36家农村中小银行机构中，有25家为农村商业银行，11家为村镇银行。批复文件显示，辽宁农商行应就分支机构更名事项向所在地金融监管总局派出机构报告，完成金融许可证变更。
同日，东莞农村商业银行吸收合并惠州仲恺东盈村镇银行和东莞大朗东盈村镇银行，将惠州仲恺东盈村镇银行改建为东莞农村商业银行惠州分行，东莞大朗东盈村镇银行改建为东莞农村商业银行大朗支行下属分支机构。
值得一提的是，这是广东省内首次农商行吸收合并村镇银行，也是全国首例获批的农商行吸收合并村镇银行并改建为分行的案例。
此前，民生银行获准收购梅河口民生村镇银行，并设立民生银行梅河口支行。浙江稠州商业银行获准以收购并新设分支机构的方式吸收合并浙江岱山稠州村镇银行、浙江舟山普陀稠州村镇银行，并新设为稠州银行分支机构暨稠州银行舟山分行下属支行。
一行一策，谋划风险化解创新方案
在2024年金融监管总局部署的八大重点任务中，全力推进中小金融机构改革化险被置于首位。
在此背景下，中小银行相关机构减量提质是趋势。国家金融监管总局披露的数据显示，2023年末，我国银行业金融机构法人为4490家。银行业金融机构法人已连续两年缩减，2023年减少77家。
中小银行改革化险工作不断推进，合并重组过程中可能面临哪些挑战？又该从哪些方面着力解决？
“从过往的一些案例来看，收购方可能面临完善内部治理，实现业务的有效协同、化解存量风险等挑战。”周茂华表示，发起行还需要留意随着规模增大，经营能力、服务小微企业和三农的能力也需要随之提升。
业内人士告诉记者，中小银行合并重组的主发起行多为城农商行，在当前市场竞争加剧的背景下，自身面临的经营压力较大，需要制定更为合理的方案确保自身和被吸收合并银行健康有序发展。
如何做好中小银行改革和风险防控？
金融监管总局副局长肖远企曾公开表示，对于一些风险较高的中小银行，一方面实施高强度监管，逐步使它的风险收敛；同时与地方党委政府和其他部门一起施行一行一策，谋划风险化解创新方案和路径，以及相应的举措。整体上来说，通过多措并举，稳妥有序化解和处置存量风险，严控增量影响，这类银行的风险化解已经大幅收敛，而且实现了可持续经营。
多地采用农商联合银行模式
随着中小银行改革化险持续推进，省联社改革也按下了“快进键”。
值得一提的是，本轮农信社深化改革倡导因地制宜、一省一策，没有标准答案，各省可根据本省实际情况选择适用于本省的改革方案。由此诞生了4种探讨较多的模式：一是成立统一法人的农商行，二是改制为金融服务公司，三是改制为金融控股公司，四是组建省级农商联合银行。
就目前现有实践来看，农商联合银行模式是目前各地采用较多的模式，浙江、河南、甘肃、山西均是如此；辽宁与海南情况类似，均为组建省级统一法人农商银行；广东则是分而治之，多个银行集团并存——多家农商银行脱离农信社系统，由其中实力较强的机构控股较弱机构，组成不同的银行集团，其余未脱离农信社系统的行社仍归省联社管辖，形成适度竞争的格局。
6月3日，江西省农村信用社联合社发布公告显示，决定启动江西农村商业联合银行股份有限公司组建工作，江西即将成为第八个落地省联社改革方案的省份。
今年2月，湖北省国资国企工作会议提出，“完成湖北农村商业联合银行组建”。这也是湖北官方首次提出，要组建湖北农村商业联合银行。贵州省人民政府办公厅发布的《2024年〈政府工作报告〉重点工作责任分工方案》提到，推进贵州农商联合银行组建工作。
在一省一策原则推动下，多地中小银行改革加速，也随之涌现了一批新万亿银行。数据显示，截至2023年末，四川农商联合银行资产规模2.2万亿元；山西农商联合银行资产总额1.78万亿元；截至2024年一季度末，河南农商联合银行资产总额达2.6万亿元。
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